Posso vender minhas opções de ações da empresa

6 erros do plano de estoque dos empregados a serem evitados.

Veja como aproveitar ao máximo o plano de ações da sua empresa.

Planos de ações.

Planos de ações de planejamento financeiro.

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Key takeaways.

Não se concentre demais no estoque do seu empregador. Encontre formas de diversificar. Não demora em exercitar suas opções de ações até o último minuto, esperando que o preço das ações suba. Se você perder o prazo, suas opções de ações expirarão sem valor. Se você deixar sua empresa devido a um novo emprego, a uma demissão ou a uma aposentadoria, normalmente não terá mais de 90 dias para exercer quaisquer concessões de opções de ações existentes.

As opções de compra de ações e os programas de compra de ações dos funcionários podem ser boas oportunidades para ajudar a criar riqueza financeira potencial. Quando administrado corretamente, esses benefícios podem ajudar a pagar as futuras despesas da faculdade, a aposentadoria ou mesmo uma casa de férias.

Mas muitos investidores começaram a tropeçar, não prestem atenção a datas cruciais e gerenciam acidentalmente suas concessões de opção de estoque de empregado. Como resultado, eles podem perder os muitos benefícios que esses planos de opções de ações podem fornecer.

Para ajudar a garantir que você maximize seus benefícios de opção de estoque, evite fazer esses 6 erros comuns:

Erro n. ° 1: permitir a expiração das opções de estoque no dinheiro.

Uma outorga de opção de compra de ações oferece uma oportunidade para comprar uma quantidade predeterminada de ações da empresa de sua empresa em um preço pré-estabelecido, conhecido como exercício ou preço de exercício. Normalmente, há um período de validade entre 1 a 4 anos, e você pode ter até 10 anos para exercer suas opções para comprar o estoque.

Uma opção de compra de ações é considerada "no dinheiro" quando o estoque subordinado está negociando acima do preço de exercício original. Diga, hipoteticamente, que você tem a opção de comprar 1.000 ações do estoque de sua empregadora em US $ 25 por ação. Se o estoque atualmente estiver negociando em US $ 50 por ação, suas opções seriam US $ 25 por ação no dinheiro. Se você os exerceu e vendeu imediatamente as ações em US $ 50, você desfrutaria de um lucro antes de impostos de US $ 25.000.

Você pode ser tentado a atrasar o exercício de suas opções de ações o maior tempo possível com a esperança de que o preço das ações da empresa continue aumentando. O atraso permitirá que você adieça qualquer impacto tributário da bolsa e possa aumentar os ganhos que você percebe se você exercer e depois vender as ações. Mas as concessões de opção de estoque são uma proposição de uso-ou-perder, o que significa que você deve exercer suas opções antes do final do período de validade. Se você não agir a tempo, você perderá sua oportunidade de exercer a opção e comprar a ação no preço de exercício. Quando isso acontece, você pode acabar deixando dinheiro na mesa, sem recurso.

Em alguns casos, opções in-the-money expiram sem valor porque os funcionários simplesmente esquecem o prazo. Em outros casos, os funcionários podem planejar exercitar no último dia possível, mas podem se distrair e, portanto, não tomar as medidas necessárias.

"Pergunte a si mesmo o valor extra que pode obter, aguardando até o último segundo para exercer seu prêmio, e determine se isso vale o risco de deixar o prêmio expirar sem valor", diz Scott Senseney, vice-presidente sênior de Fidelity Stock Plan Services.

Considere esses fatores ao escolher o momento certo para exercer suas opções de compra de ações:

Quais são suas expectativas para o preço das ações e o mercado de ações em geral? Se você acha que o estoque atingiu um pico ou é provável que caia no futuro, considere exercer e vender. Se você acha que pode continuar a subir, você pode querer exercer e manter o estoque, ou atrasar o exercício de suas opções. Quanto tempo permanece até a opção de estoque expirar? Se você estiver dentro de 60 dias após a expiração, pode ser hora de agir, para evitar o risco de deixar as opções expirar sem valor. Verifique com seu empregador sobre quaisquer períodos de black-out ou outras restrições. Você estará no mesmo suporte de imposto, ou um maior ou menor, quando estiver pronto para exercer suas opções? Os impostos têm o potencial de comer em seus retornos, então você pode querer exercer e vender quando estiver no menor suporte de imposto possível - embora este seja apenas um fator para pesar sua decisão.

Dica: monitore sua agenda de aquisição de direitos, mantenha sua informação de contato atualizada e responda a qualquer lembrete que você receba de seu empregador ou administrador do plano de ações.

Erro # 2: não entender as conseqüências fiscais das ISOs.

Existem 2 tipos de outorgas de opções de ações: opções de ações de incentivo (ISOs) e opções de ações não qualificadas (NSOs). Quando você recebe uma subvenção do ISO, não há efeitos fiscais imediatos e você não precisa pagar impostos de renda regular quando exerce suas opções, embora o valor do desconto que seu empregador forneceu e o ganho possa estar sujeito a imposto mínimo alternativo (AMT) .

No entanto, quando você vende ações da ação, você será obrigado a pagar impostos sobre ganhos de capital, assumindo que você vendeu as ações a um preço superior ao seu preço de exercício. Para se qualificar para a taxa de ganhos de capital de longo prazo, você deve manter suas ações pelo menos 1 ano a partir da data do exercício e 2 anos a partir da data de outorga.

Se você vende ações ISO antes do período de retenção requerido, isso é conhecido como disposição desqualificadora. Nesse caso, a diferença entre o valor justo de mercado do estoque no exercício (o preço de exercício) eo preço da subvenção - ou o montante total do ganho na venda, se menor, será tributado como renda ordinária e qualquer restante O ganho é tributado como um ganho de capital. Para a maioria das pessoas, sua taxa de imposto de renda ordinária é maior do que a taxa de imposto sobre os ganhos de capital de longo prazo.

Embora os impostos sejam importantes, eles não devem ser sua única consideração. Você também precisa considerar o risco de que o preço das ações da sua empresa possa diminuir do seu nível atual. "Esteja ciente da sua situação tributária, mas também entende como a empresa está atuando no mercado, porque também existem riscos para manter as ações", diz Senseney. "Saiba quais ações são qualificadas para tratamento tributário especial, quais são os períodos de detenção e opções de estoque de exercícios em conformidade".

Dica: consulte um consultor fiscal antes de exercer opções ou vender ações da empresa adquiridas através de um plano de remuneração de ações.

Erro # 3: Não conhece as regras do plano de estoque quando você sair da empresa.

Quando você deixa seu empregador, seja devido a um novo emprego, a uma demissão ou a aposentadoria, é importante não deixar suas concessões de opções de ações para trás. De acordo com as regras do plano de estoque da maioria das empresas, você não terá mais de 90 dias para exercer quaisquer concessões de opções de ações existentes. Embora você possa receber um pacote de indenização que dura 6 meses ou mais, não confunda os termos desse pacote com a data de validade em suas concessões de opção de estoque.

Se sua empresa for adquirida por um concorrente ou se juntando com outra empresa, sua aquisição poderá ser acelerada. Em alguns casos, você pode ter a oportunidade de exercer imediatamente suas opções. No entanto, certifique-se de verificar os termos da fusão ou aquisição antes de atuar. Descubra se as opções que possui nas ações da sua empresa atual serão convertidas em opções para adquirir ações na nova empresa.

Dica: entre em contato com a HR para obter detalhes sobre suas concessões de opções de ações antes de deixar seu empregador, ou se sua empresa se juntar a outra empresa.

Erro # 4: Concentrando muito da sua riqueza no estoque da empresa.

Ganhar compensação na forma de ações da empresa ou opções para comprar ações da empresa pode ser altamente lucrativo, especialmente quando você trabalha para uma empresa cujo preço das ações tenha aumentado por um longo período de tempo. Ao mesmo tempo, você deve considerar se você possui muita riqueza pessoal ligada a uma única ação.

Por quê? Existem 2 razões principais. Do ponto de vista do investimento, ter seus investimentos altamente concentrados em uma ação única, em vez de em uma carteira diversificada, o expõe ao excesso de volatilidade, com base nessa empresa. Além disso, quando essa empresa também é seu empregador, seu bem-estar financeiro já está altamente concentrado nas fortunas dessa empresa na forma de seu trabalho, seu salário e seus benefícios, e possivelmente até sua poupança de aposentadoria.

Em segundo lugar, a história está repleta de empresas que já eram de alta voltagem que mais tarde se tornaram insolventes. Quando a Enron arquivou em falência em 1999, mais de US $ 1 bilhão em economia de aposentadoria de empregados evaporaram-se no ar. Os funcionários da Lehman Brothers compartilharam um destino semelhante em 2008, assim como os trabalhadores da Radio Shack em 2015. Considere também que a renda do seu empregador paga suas contas mensais não essenciais e seu seguro de saúde. Se a fortuna da sua empresa demorar um pior, você poderia se encontrar fora de um trabalho, sem seguro de saúde e ovo de ninho esgotado.

"O estoque de um plano de equivalência patrimonial geralmente é um grande componente da remuneração anual de um empregado, por isso é fácil para sua carteira se concentrar excessivamente no estoque de sua empregadora", diz Senseney. "Mas você precisa dar um passo atrás, considere como esses benefícios se encaixam em seus objetivos financeiros de longo prazo, como poupança da faculdade, aposentadoria ou casa de férias, e desenvolver um plano para diversificar de acordo".

Dica: consulte um consultor financeiro para garantir que seus investimentos sejam adequadamente diversificados e leia Pontos de vista sobre Fidelity: o risco de um portfólio concentrado.

Erro # 5: Ignorando o plano de compra de ações de seus funcionários.

Os planos de compra de ações para empregados (ESPPs) permitem que você compre as ações do seu empregador, geralmente com desconto do valor justo de mercado atual da ação. Esses descontos geralmente variam de 5% a 15%. Muitos planos também oferecem uma "opção de look-back", que permite que você compre o estoque com base no preço no primeiro ou último dia do período de oferta, o que for menor. Se a sua empresa oferece um desconto de 15% e as ações subiram 5% durante o período, você poderia comprar o estoque com um desconto de 20%, já é um ganho antes de impostos saudável.

Infelizmente, alguns funcionários não conseguem aproveitar o ESPP da empresa. Se você não está participando, você pode querer dar o seu ESPP um segundo aspecto.

Os funcionários do nível de entrada geralmente optam por sair da ESPP, observa Senseney. "Mas como eles se tornam mais estabelecidos em suas carreiras e mais financeiramente seguros, eles devem reconsiderar seu ESPP. Dependendo do desconto que sua empresa oferece, você poderia estar transmitindo a oportunidade de comprar ações da sua empresa com um desconto significativo".

Dica: olhe sua estratégia de poupança atual - incluindo fundos de emergência e poupança para aposentadoria - e considere colocar algumas de suas economias em um ESPP. Você pode usar futuros aumentos para financiar o plano sem afetar seu estilo de vida.

Erro nº 6: não atualizando suas informações de beneficiário.

Tal como acontece com seu plano 401 (k) ou com quaisquer IRAs que você possui, seu formulário de designação de beneficiário permite que você determine quem receberá seus ativos quando você morrer fora do seu testamento. Se você não fez nenhuma designação de beneficiário, de acordo com a maioria das regras do plano, o executor (ou administrador), de fato, tratará a compensação de capital como um ativo da sua propriedade.

Cada vez que você recebe um prêmio de equivalência patrimonial, seu empregador solicitará que você preencha um formulário de beneficiário. Muitas concessões variam na vida de 3 a 10 anos, durante o qual muitos fatores podem mudar em sua vida. Por exemplo, se você estivesse solteiro quando recebeu uma concessão de opção, você pode ter nomeado um irmão ou pai como beneficiário. Mas 5 anos depois, você pode se casar com filhos, caso em que provavelmente você quer mudar seus beneficiários para seu cônjuge e / ou filhos. O mesmo é válido se você fosse casado e divorciado, divorciado e casado novamente. É importante sempre atualizar seus beneficiários.

Dica: reveja seus beneficiários para seus prêmios de equivalência patrimonial, bem como suas contas de aposentadoria, em uma base anual.

Próximos passos a considerar.

Para perguntas ou para conversar com um conselheiro Fidelity, ligue para 800-544-9354.

Visite o site de recursos do plano de ações.

Saiba como aproveitar ao máximo o estoque da empresa.

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Quando você deve exercer suas opções de estoque?

As opções S tock têm valor precisamente porque são uma opção. O fato de você ter uma quantidade prolongada de tempo para decidir se e quando comprar o estoque de seu empregador a um preço fixo deve ter um enorme valor. É por isso que as opções de compra de ações negociadas publicamente são avaliadas acima do valor pelo qual o preço do estoque subjacente excede o preço de exercício (veja Por que as opções de ações do empregado são mais valiosas do que as opções de ações negociadas em troca para uma explicação mais detalhada). Sua opção de compra de ações perde seu valor de opção no momento em que você se exercita porque você não tem mais flexibilidade quando e se você deve se exercitar. Como resultado, muitas pessoas se perguntam quando faz sentido exercer uma opção.

Taxas de impostos conduzem a decisão de exercício.

As variáveis ​​mais importantes a serem consideradas ao decidir quando exercer sua opção de compra de ações são impostos e a quantidade de dinheiro que você está disposto a colocar em risco. Existem três tipos de impostos que você deve considerar ao exercer suas Opções de Ações Incentivas (a forma mais comum de opções de empregado): imposto mínimo alternativo (AMT), imposto de renda ordinário e o imposto de ganhos de capital de longo prazo muito menor.

É provável que você incorpore uma AMT se você exercer suas opções depois que seu valor de mercado justo subiu acima do seu preço de exercício, mas você não as vende. A AMT que você provavelmente irá incorrer será a taxa de imposto AMT federal de 28%, o valor pelo qual as suas opções se valorizaram com base no seu preço de mercado atual (você só paga o AMT estadual em um nível de renda que poucos pessoas terão acesso). O preço de mercado atual de suas opções é determinado pela avaliação mais recente do 409A solicitada pelo conselho de administração da sua empresa se seu empregador for privado (ver as cartas da oferta de razão não incluem um preço de greve para uma explicação sobre como funcionam as avaliações 409A) e o preço do mercado público após o IPO.

Sua opção de compra de ações perde seu valor de opção no momento em que você se exercita porque você não tem mais flexibilidade quando e se você deve se exercitar.

Por exemplo, se você possui 20.000 opções para comprar as ações ordinárias de seu empregador em US $ 2 por ação, a avaliação mais recente da 409A valora suas ações ordinárias em US $ 6 por ação e você faz 10 mil ações, então você deve uma AMT de US $ 11.200 (10.000 x 28% x ($ 6 & # 8211; $ 2)). Se você mantiver suas opções exercidas por pelo menos um ano antes de vendê-las (e dois anos depois de serem concedidas), você pagará uma taxa combinada de impostos federais-mais-estado-marginal-longo prazo-capital-ganhos-taxa de apenas 24,7% sobre o valor que eles apreciam mais de US $ 2 por ação (assumindo que você ganha US $ 255,000 como casal e morar na Califórnia, como é o caso mais comum para os clientes da Wealthfront). O AMT que você pagou será creditado contra os impostos que você deve quando vende seu estoque exercido. Se assumirmos que, em última instância, você vende suas 10.000 ações por US $ 10 por ação, seu imposto combinado sobre ganhos de capital a longo prazo será de US $ 19.760 (10.000 ações x 24,7% x ($ 10 e $ 8211; $ 2)), menos os $ 11.200 anteriormente pagos AMT ou um líquido de US $ 8.560. Para obter uma explicação detalhada de como o imposto mínimo alternativo funciona, consulte Melhorando os resultados dos impostos para sua opção de compra de ações ou do subsídio de ações restrito, parte 1.

Se você não exercer nenhuma das suas opções até que sua empresa seja adquirida ou se torne pública e você vende de imediato, você pagará taxas de imposto de renda ordinárias sobre o valor do ganho. Se você é um casal casado da Califórnia que ganho em conjunto US $ 255,000 (novamente, o cliente médio da Wealthfront), sua taxa de imposto combinada do estado marginal e federal ordinário de 2014 será de 42,7%. Se assumirmos o mesmo resultado que no exemplo acima, mas espera aguardar até o dia em que você vende (ou seja, um exercício no mesmo dia), você deveria pagar impostos ordinários de renda de US $ 68.320 (20.000 x 42.7% x ($ 10 e # 8211; $ 2)). Isso é muito mais do que no anterior caso de ganhos de capital a longo prazo.

83 (b) Eleições podem ter enorme valor.

Você não deve impostos no momento do exercício se você exercer suas opções de compra de ações quando seu valor de mercado justo for igual ao seu preço de exercício e você arquivar um formulário 83 (b) eleição a tempo. Qualquer valorização futura será tributada nas taxas de ganhos de capital a longo prazo se você detiver suas ações por mais de um ano após o exercício e dois anos após a data da concessão antes da venda. Se você vender em menos de um ano, você será tributado nas taxas de renda ordinárias.

As variáveis ​​mais importantes a considerar ao decidir quando exercer sua opção de compra de ações são impostos e a quantidade de dinheiro que você está disposto a colocar em risco.

A maioria das empresas oferece-lhe a oportunidade de exercer suas opções conservadas em estoque antecipadamente (ou seja, antes de serem totalmente adquiridas). Se você decidir deixar sua empresa antes de ser totalmente adquirido e você exercitou antecipadamente todas as suas opções, seu empregador comprará suas ações não levadas em seu preço de exercício. O benefício para exercer as suas opções antecipadamente é que você inicia o relógio na qualificação para o tratamento de ganhos de capital a longo prazo anteriormente. O risco é que sua empresa não tenha sucesso e você nunca pode vender suas ações, apesar de ter investido o dinheiro para exercer suas opções (e talvez tenha pago a AMT).

Os cenários em que faz sentido fazer exercício inicial.

Provavelmente há dois cenários em que o exercício inicial faz sentido:

No início do seu mandato, se você é um funcionário muito antigo ou, uma vez que você tenha um alto grau de confiança, sua empresa será um grande sucesso e você terá algumas economias que você está disposto a arriscar.

Cenário dos empregados precoce.

Os empregados muito adiantados são emitidos geralmente opções de estoque com um preço de exercício de centavos por ação. Se você tiver a sorte de estar nessa situação, seu custo total para exercer todas as suas opções pode ser de apenas US $ 2.000 a US $ 4.000, mesmo que você tenha emitido 200.000 ações. Poderia fazer uma tonelada de sentido para exercer todas as suas ações antes que seu empregador faça sua primeira avaliação de 409A se você realmente pode perder esse dinheiro. Eu sempre incentivo os primeiros funcionários que exercem suas ações imediatamente a planejar a perda de todo o dinheiro que eles investiram. MAS, se a sua empresa for bem-sucedida, a quantidade de impostos que você economizará será ENORME.

Alta Probabilidade de Sucesso.

Digamos que você é empregado número 80 a 100, você emitiu algo na ordem de 20.000 opções com um preço de exercício de US $ 2 por ação, você exerce todas as suas ações e seu empregador falha. Será terrivelmente difícil recuperar essa perda de US $ 40.000 (e a AMT que você provavelmente pagou) tanto financeira como psicologicamente. Por esse motivo, sugiro apenas exercitar opções com um preço de exercício acima de US $ 0,10 por ação se você tiver certeza absoluta de que seu empregador terá sucesso. Em muitos casos, talvez não seja até que você realmente acredite que sua empresa está pronta para ser pública.

O tempo ideal para exercitar é quando a sua empresa apresenta arquivos para um IPO.

Anteriormente, nesta publicação, expliquei que as ações exercidas são qualificadas para a taxa de imposto de ganhos de capital de longo prazo muito menor se tiverem sido detidos por mais de um ano após o exercício e suas opções foram concedidas mais de dois anos antes da venda. No cenário de alta probabilidade de sucesso, não faz sentido exercer mais de um ano de antecedência quando você realmente pode vender. Para encontrar o momento ideal para exercitar, precisamos trabalhar para trás, desde que suas ações provavelmente serão liquidadas e avaliadas no que você achará que será um preço justo.

Os compartilhamentos de funcionários geralmente são restritos a serem vendidos nos primeiros seis meses após a publicação de uma empresa. Como explicamos em The One Day para evitar a venda de ações da sua empresa, as ações de uma empresa normalmente são negociadas por um período de duas semanas a dois meses após o lançamento do contrato de subscrição de seis meses mencionado anteriormente. Geralmente, há um período de três a quatro meses a partir do momento em que uma empresa arquiva sua declaração de registro inicial para se tornar pública com a SEC até que suas ações negociem publicamente. Isso significa que você provavelmente não venderá por pelo menos um ano após a data em que sua empresa arquivar uma declaração de registro com a SEC para ser pública (quatro meses esperando para ser público + seis meses de bloqueio + dois meses à espera de recuperar seu estoque). Portanto, você terá o risco de liquidez mínimo (ou seja, seu dinheiro atará o mínimo de tempo sem poder vender) se você não se exercitar até que sua empresa lhe diga que arquivou um IPO.

Eu sempre incentivo os primeiros funcionários que exercem suas ações imediatamente a planejar a perda de todo o dinheiro que eles investiram. MAS, se a sua empresa for bem-sucedida, a quantidade de impostos que você economizará será ENORME.

Em nossa postagem, as Estratégias VC de Vencimento para ajudá-lo a vender ações Tech IPO, apresentamos pesquisa proprietária que encontrou, na maior parte, apenas empresas que exibiram três características notáveis ​​negociadas acima de seu preço de IPO pós-lockup-release (que deve ser maior que suas opções 'valor de mercado atual antes do IPO). Essas características incluíram atender suas orientações de ganhos pré-IPO em suas duas primeiras chamadas de ganhos, crescimento de receita consistente e margens em expansão. Com base nessas descobertas, você só deve se exercitar cedo se você confiar plenamente que seu empregador pode atender aos três requisitos.

Quanto maior o seu patrimônio líquido, maior o risco de tempo que você pode assumir quando se exercitar. Eu não acho que você pode dar ao luxo de assumir o risco de exercer suas opções de ações antes que seus arquivos da empresa se tornem públicos se você só vale US $ 20.000. Meu conselho muda se você valer US $ 500.000. Nesse caso, você pode se dar ao luxo de perder algum dinheiro, então, exercitar um pouco mais cedo uma vez que você esteja convencido de que sua empresa vai ter grande sucesso (sem o benefício de um registro de IPO) pode fazer sentido. Exercício anterior provável significa uma menor AMT porque o valor de mercado atual de suas ações será menor. Geralmente eu aconselho as pessoas a não arriscar mais de 10% do seu patrimônio líquido se quiserem exercitar muito mais cedo do que a data de registro do IPO.

A diferença entre a AMT e as taxas de ganhos de capital a longo prazo não é tão grande quanto a diferença entre a taxa de ganhos de capital de longo prazo ea taxa de imposto de renda ordinária. A taxa de AMT federal é de 28%, o que é aproximadamente o mesmo que a taxa de juros marginais marginais de ganhos de capital a longo prazo de 28,1%. Em contraste, um cliente médio da Wealthfront normalmente paga uma taxa de imposto combinada de imposto de renda e estado federal combinado de 39,2% (veja Melhorar resultados fiscais para sua opção de compra de ações ou concessão de ações restritas, Parte 1 para um cronograma de taxas de imposto de renda ordinárias federais). Portanto, você não vai pagar mais do que as taxas de ganhos de capital de longo prazo se você se exercitar com antecedência (e será creditado contra o imposto que você paga quando você vende suas ações em última análise), mas você ainda precisa encontrar o dinheiro para pague, o que pode não valer a pena o risco.

Procure a ajuda de um profissional.

Existem algumas estratégias fiscais mais sofisticadas que você pode considerar antes de exercer ações da empresa pública que descrevemos em Melhorar os Resultados do Imposto para a Opção de Estoque ou Aquisição de Estoque Restrita, Parte 3, mas eu simplificaria minha decisão para o conselho mencionado acima se você # 8217 ; apenas considerando o exercício de ações da empresa privada. Reduzido para os termos mais simples: apenas se exercita com antecedência se você for um funcionário adiantado ou sua empresa está prestes a ser pública. Em qualquer caso, recomendamos que você contrata um grande contabilista de impostos que tenha experiência com estratégias de exercicios de opção de estoque para ajudá-lo a pensar em sua decisão antes de um IPO. Esta é uma decisão que você não fará muitas vezes e não vale a pena fazer errado.

As informações contidas no artigo são fornecidas para fins de informação geral e não devem ser interpretadas como conselhos de investimento. Este artigo não se destina como conselho fiscal, e a Wealthfront não representa de forma alguma que os resultados aqui descritos resultem em qualquer consequência fiscal particular. Os investidores potenciais devem conferir com seus consultores fiscais pessoais sobre as conseqüências fiscais com base em suas circunstâncias particulares. A Wealthfront não assume qualquer responsabilidade pelas consequências fiscais para qualquer investidor de qualquer transação. Os serviços de consultoria financeira só são fornecidos a investidores que se tornem clientes da Wealthfront. O desempenho passado não é garantia de resultados futuros.

Sobre o autor.

Andy Rachleff é o co-fundador da Wealthfront, presidente e diretor executivo. Ele atua como membro do conselho de curadores e vice-presidente do comitê de investimento da Fundação da Universidade da Pensilvânia e como membro da faculdade da Stanford Graduate School of Business, onde ensina cursos sobre empreendedorismo tecnológico. Antes da Wealthfront, Andy co-fundou e foi sócio geral da Benchmark Capital, onde foi responsável por investir em várias empresas de sucesso, incluindo Equinix, Juniper Networks e Opsware. Ele também passou dez anos como sócio geral com Merrill, Pickard, Anderson e amp; Eyre (MPAE). Andy ganhou o BS da University of Pennsylvania e seu MBA da Stanford Graduate School of Business.

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Decidindo vender ou manter suas opções de ações do empregado.

por Silicon Valley Blogger em 2007-08-10 14.

Algumas postagens na semana passada despertaram minha atenção, mas eu gostaria de destacar um artigo de The Simple Dollar. Neste artigo, Trent tem um leitor com uma pergunta: ele deve manter suas opções de ações? Bem, este post realmente bateu em casa para mim, pois as opções são uma forma comum de compensação por aqui. Eu acredito que Trent quase pregou como se deveria decidir decidir o que fazer:

Se parecer que ainda existe um gás significativo no tanque para que a própria empresa cresça, segure as opções por enquanto. Você deve esperar até o instante em que seu intestino começa a dizer-lhe que o aumento de velocidade está abrandando ou acabou, então exerça as opções e venda o estoque.

Há também alguns comentários criativos para este post, que acrescentou mais perspectiva a este enigma. Claro, eu tive que participar da minha própria resposta que eu estou postando aqui:

Se você já possui um portfólio diversificado e as opções estão vinculadas a uma empresa pública forte como o Google, então mantenha-os. Mesmo que constitua uma grande parte do seu patrimônio líquido. Por que eu digo isso? Esta é uma oportunidade única para marcar a vida. Você pode multiplicar seu patrimônio líquido por um número ridículo de vezes simplesmente sentando as opções. Claro, se seus ativos estiverem montando nesta posição, seria um erro não se diversificar. Vale a pena manter um & # 8220; quase grátis & # 8221; (algo dado a você diretamente) posição concentrada em uma empresa / empresa quente se o resto de suas finanças já estiverem em ordem.

As opções são ótimas porque estão disponíveis para você geralmente, um custo incrivelmente baixo ou nenhum dependendo do tipo que é. É um ótimo negócio que você pode considerá-lo como tendo o status de sorteio & # 8221; & # 8212; Claro, é uma ganância que você ganhou em virtude de ser parte de uma empresa que quer compartilhar seu futuro com seus funcionários.

Se você estiver sentado em opções que tenham algum valor, você está em um lugar fantástico e tem um bom problema em suas mãos! Para cada pacote de opções que realmente vale algo, há facilmente dezenas deles que se tornam inúteis. Estar neste barco pode ser bastante perturbador às vezes, pois o seu estoque sopra e cai, mas na minha mente, existem alguns métodos que você pode tentar ajudá-lo a decidir se deseja cobrar ou aguentar.

Algumas maneiras de lidar com opções de ações.

Se você deve exercitar e resgatar tudo, parcialmente ou não, e # 8212; É tudo sobre pesar o risco com base em sua situação pessoal. Sendo um & # 8220; intuitivo & # 8221; Tipo de investidor significa ouvir seus intestinos e medir sua tolerância ao risco. Quão confortável você está com sua situação geral? Você é um iniciado para que você possa sentir como as coisas estão indo com sua empresa melhor do que qualquer outra pessoa. O que seu intestino diz?

Ao abordá-lo de forma analítica.

Também há outros meios que você pode tentar ajudá-lo a tomar essa decisão, incluindo uma que lhe forneça mais análises, como explicado nesta peça por Cálculos políticos e # 8217; Você deve manter ou vender essas opções de estoque? Com alguns cálculos matemáticos simples, você pode descobrir como suas opções de estoque se acumulam em investimentos alternativos. Se as suas opções forem baixas, então você pode considerar vendê-las.

Se você se encontra realmente afortunado o suficiente para ter acumulado uma quantidade séria de papel-moeda, então você pode procurar outras avenidas para capturar ou bloquear algum lucro. Ao discutir sua situação com instituições financeiras respeitáveis, eles poderão superar os cenários com você e oferecer estratégias de hedge que você pode aplicar, porque com as opções de ações dos empregados de uma certa quantia abundam estratégias de preservação de riqueza mais interessantes. E, com esse tipo de dinheiro, não ganharia uma escassez de representantes financeiros que vêm batendo na sua porta, uma vez que pegarem o vento do seu problema # 82201 ;.

E, finalmente, se você tiver sucesso em fazer um bandido com essas opções, certifique-se de ler outro artigo de The Simple Dollar que discute como lidar com seus múltiplos milhões.

Para obter mais informações, você pode verificar esta série de CNN Money sobre opções de estoque de empregados. Boa sorte para qualquer um de vocês enfrentar este dilema invejável.

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Eu só espero que eu consiga trabalhar em um lugar que ofereça opções de estoque (ou pelo menos, meu caminho alto o suficiente no meu trabalho atual para ser oferecido). Existem muitas maneiras fáceis de trabalhar o sistema e ganhar dinheiro com eles, como você mencionou aqui.

Eu não acredito nos instintos intestinais, a menos que estejam baseados em sua pesquisa e fatos.

Com isso dito, você deve revisar seu portfólio periodicamente. Isso significa que você faz dinheiro em opções de ações para limitar sua exposição. se for bom o bastante para que os membros do conselho o façam, então deve ser bom o suficiente para você também.

Eric: boa sorte com sua busca no trabalho. Startups e empresas mais jovens / menores tendem a ter esses pacotes de opções. Geralmente, quanto maior a empresa, mais insignificante é o pacote e apenas os executivos de nível superior obtêm o saque.

Tim: Eu concordo com você que as vendas periódicas de opções são uma boa idéia para aliviar o risco. Mas, às vezes, a ganância apenas assume o controle e quer que você se sente nesse n-bagger por mais tempo. Isso é algo que todos precisamos aprender a lutar e controlar, mas eu tenho certeza que isso funcionou para algumas pessoas!

Silicon VB, eu concordo com a porção de ganância. A chave é ter um plano para seus investimentos e periodicamente reavaliar suas posições. As pessoas têm essa noção de que pensar em longo prazo para investimentos significa que você não precisa gerenciar ativamente seu portfólio. É por isso que muitas pessoas perderam sua riqueza durante grandes recessões. Você pode sentar no n-bagger o tempo que quiser, mas você deve ter disparadores de venda ao longo do caminho. Isso reduz suas perdas ou protege seus ativos. Tenho a sensação de que as pessoas pensam que o investimento a longo prazo significa não vender.

Um ponto adicional é que algumas empresas oferecem pacotes de exercícios iniciais. Ou seja, você pode realmente comprar o próprio estoque antes que ele seja totalmente investido. Isso é bom se você estiver em uma inicialização pré-IPO com um baixo preço de operação, mas você espera um evento de monetização & # 8220; # 8221; Em breve, como o IPO ou uma compra. Comprar o estoque cedo significa que o seu ganho com o evento de monetização será um ganho de capital e não uma receita ordinária, desde que você compre o estoque pelo menos um ano antes.

Acabei de ler a sua publicação que liga a esta e eu só tive que fazer eco de sua menção ao MyStockOptions. Esta é, de fato, uma referência acessível ao marcador para aqueles de vocês que receberão ou já estão pendurados nos ESOs. Eu queria poder analisar isso enquanto ainda tínhamos ESOs para se preocupar!

Obrigado novamente Homem preguiçoso :)!

Obrigado pelo plugue acima no comentário # 6 para myStockOptions. Nós temos calculadoras e conteúdo para ajudá-lo a ver a parte de baixo e para baixo de esperar para se exercitar e evitar erros. O site também cobre outros tipos de subsídios de capital próprio, como ações restritas e planos de compra de ações de funcionários.

Recomendamos o teste de estresse & # 8220; # 8221; suas opções de estoque. Jogue ao redor em nossa calculadora Quick Take Stock Options (em versões gratuitas e premium) para ver o que acontece quando o preço das ações e as taxas de impostos subir e descer. Você pode ver o seu produto líquido a preços e taxas diferentes para ter uma idéia do que você pode tolerar à desvantagem e do que você quer no lado positivo.

Bruce Brumberg, Editor.

Por sinal, fazer o erro de vender suas opções ou sua posição de uma maneira muito cedo da empresa pode custar-lhe caro. Basta verificar esta história de como um dos cofundadores originais da Apple acabou vendendo sua posição na Apple por apenas US $ 800.

Duas maneiras de vender opções.

Em contraste com as opções de compra, vender opções de ações vem com uma obrigação - a obrigação de vender o capital subjacente a um comprador se esse comprador decidir exercer a opção e você está "atribuído" a obrigação de exercício. As opções de "venda" são muitas vezes referidas como opções de "escrita".

Quando você vende (ou "escreve") uma Chamada - você está vendendo um comprador o direito de comprar ações de você a um preço de exercício especificado por um período de tempo especificado, independentemente de quão alto o preço de mercado do estoque pode escalar.

Chamadas cobertas.

Uma das estratégias de escrita de chamadas mais populares é conhecida como uma chamada coberta. Em uma chamada coberta, você está vendendo o direito de comprar um capital próprio que você possui. Se um comprador decidir exercer sua opção de comprar o patrimônio líquido subjacente, você é obrigado a vender para eles no preço de exercício - se o preço de exercício é maior ou menor do que seu custo original do patrimônio líquido. Às vezes, um investidor pode comprar uma equidade e simultaneamente (ou escrever) uma chamada no capital próprio. Isso é referido como "comprar-escrever".

Exemplos: você compra 100 ações de um ETF em US $ 20 e imediatamente escreve uma opção de Call coberta a um preço de exercício de US $ 25 por um prêmio de $ 2. Você aceita imediatamente $ 200 - o prémio.

Se o preço do mercado da ETF permanecer abaixo de US $ 25, a opção do comprador expirará sem valor e você ganhou o prêmio de $ 200. Se o preço do ETF subir acima de US $ 25, você terá que vender seu ETF e perderá sua valoração positiva acima de US $ 25 por ação. Ou, você pode fechar sua posição comprando uma opção no mesmo ETF com o mesmo preço de exercício e vencimento em uma transação de fechamento para, pelo menos parcialmente, reduzir uma perda potencial.

Chamadas descobertas.

Em uma chamada descoberta, você está vendendo o direito de comprar um capital próprio que você realmente não possui no momento.

Exemplos: você escreve uma chamada em um estoque por um prêmio de US $ 2, com um preço de mercado atual de US $ 20 e um preço de exercício de US $ 25. Mais uma vez, você recebe imediatamente $ 200 - o prémio.

Se o preço das ações permanecer abaixo de US $ 25, a opção do comprador expira sem valor e você ganhou US $ 200. Se o preço da ação subir para US $ 30 e a opção for exercida, você terá que comprar 100 ações do estoque no preço de mercado de US $ 30 para atender sua obrigação de vendê-lo em US $ 25. Você perde US $ 300 - a diferença entre o custo total de US $ 3.000 para o estoque, menos o produto de US $ 2.500 da venda de ações exercidas e o prêmio de $ 200 que você aceitou para vender a opção.

Como demonstra este exemplo, a gravação da chamada descoberta traz risco substancial se o preço da equidade aumentar acentuadamente.

As informações acima sobre opções de compra e venda são projetadas apenas como um breve guia sobre as opções. Informações adicionais e importantes podem ser obtidas no site de educação para investidores do Conselho de Indústria de Opções: optionseducation.

Obter Opções Quotes.

Digite o nome ou o símbolo da empresa abaixo para visualizar a folha de corrente de suas opções:

Opções do Home Center.

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Insira até 25 símbolos separados por vírgulas ou espaços na caixa de texto abaixo. Estes símbolos estarão disponíveis durante a sessão para uso nas páginas aplicáveis.

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Formas de pagamento fora do seu negócio.

As vendas de ações tendem a ser mais benéficas para o vendedor do que as vendas de ativos. As aquisições de gestão funcionam melhor quando a equipe executiva é forte o suficiente para transportar a empresa por conta própria. Os planos de propriedade de ações dos empregados - ESOPs - podem permitir que os proprietários se mantenham no comando, mas tire algum dinheiro e recompensem os empregados do emo.

Relacionado How-Tos.

Vender um negócio não é simples, mas a maioria dos empreendedores tem mais opções do que eles percebem. Tomar a abordagem errada pode ter sérias conseqüências financeiras para o empresário e a empresa. Então, vale a pena conhecer os prós e contras de várias maneiras de retirar e pensar cuidadosamente sobre qual é o ajuste certo para sua empresa e você.

Uma venda definitiva é provavelmente a maneira mais simples de sair de um negócio. Esta abordagem faz sentido quando os membros da família de um dono não têm interesse em assumir ou quando o proprietário pode descobrir como levar a empresa ao próximo nível ou enfrentar os desafios que podem surgir.

Existem duas maneiras de retirar o caixa: um proprietário pode vender os ativos da empresa diretamente, ou pode vender suas ações na empresa (ou unidades se for uma companhia de responsabilidade limitada). As vendas de ações tendem a beneficiar o vendedor, enquanto as vendas de ativos são mais benéficas para o comprador.

Os compradores de ativos estão obtendo equipamentos físicos, instalações e clientes da empresa, bem como intangíveis, como marcas registradas e ágios, e, como resultado, geralmente são protegidos contra reclamações anteriores contra o negócio. Por exemplo, os proprietários anteriores provavelmente seriam responsáveis ​​se uma reivindicação ambiental fosse feita contra a propriedade anterior ou se um empregado contratado em seu relógio apresentasse algum tipo de ação judicial.

Os compradores de ações, em contraste, estão comprando a própria empresa e, portanto, estão expostos a todos os seus potenciais problemas. É por isso que a maioria das vendas de negócios pequenos e fechados são estruturados como vendas de ativos.

Vender o negócio aos seus gerentes também é uma opção popular. Um proprietário pode seguir esta rota quando a empresa possui uma equipe de gerenciamento confiável e empreendedor que deseja continuar o negócio.

A maior vantagem desta estratégia é que o dono não precisa passar o tempo tentando encantar um comprador. O trade-off para uma venda mais fácil é que o preço pode ser menor que o que um estrangeiro pagaria.

Outra opção é vender a empresa aos seus empregados através de um plano de estoque de ações (ESOP). Configurar esses planos pode ser um empreendimento complexo, mas eles têm suas vantagens. Por exemplo, eles são uma maneira que um proprietário pode permanecer com a empresa enquanto tira dinheiro com isso. E é uma forma de recompensar os funcionários e proporcionar um incentivo de longo prazo para a lealdade e trabalho árduo.

Veja como funciona: a empresa cria uma confiança independente (o ESOP) que compra o estoque do dono a um preço estabelecido por um avaliador independente. A confiança detém o estoque para os funcionários enquanto eles trabalham para a empresa. Quando um empregado sai ou se aposenta, ele pode vender o estoque de volta para a empresa pelo valor justo de mercado.

Alguns empresários não gostam de ter que permitir que um terceiro determine o valor das ações, acreditando que isso pode significar aceitar um preço mais baixo do que seria obtido no mercado aberto. Além disso, a empresa deve ter dinheiro na mão para comprar partes de funcionários quando os trabalhadores saem. Isso pode desviar dinheiro de outros usos comerciais e pode ser um dreno real se vários funcionários deixarem em sucessão.

Os proprietários que querem vender sua participação gradualmente, ou que desejam tirar algum dinheiro do negócio sem renunciar ao controle, podem recapitalizar o negócio ou mudar sua estrutura financeira usando instrumentos como ações, ações preferenciais ou dívidas.

Por exemplo, suponha que haja um comprador externo que esteja interessado no negócio, mas não quiser comprá-lo definitivamente ainda. A empresa pode emitir ações preferenciais e vendê-la para o potencial comprador. Isso dá ao dono uma infusão de dinheiro, enquanto o comprador tem a chance de se familiarizar com as operações da empresa antes de levá-lo completamente.

Ou, se não houver tal comprador e o negócio tiver um fluxo de caixa saudável, a empresa pode assumir dívidas para comprar a totalidade ou parte da participação do dono.

Embora existam muitas opções para os empresários que querem retirar dinheiro, a melhor maneira depende da natureza e da saúde do negócio e das intenções do proprietário de permanecer com a empresa ou seguir em frente. Compreender todas as opções e obter bons conselhos de profissionais de negócios experientes, pode facilitar a busca da rota que é melhor para todos os envolvidos.

Artigos relacionados do WSJ e postagens de blog:

Ferramentas on-line:

Exemplo de Contrato de Compra e Venda de Negócios - Um exemplo de contrato de Formulários Jurídicos Livres. Calculadoras de proporção de pequenas empresas - Calculadoras de proporção de negócios comumente usadas para avaliação e avaliação de negócios, incluindo dívida para ativos, margem de lucro bruto e outros - de Bankrate.

Recursos adicionais:

O Centro Nacional de Propriedade de Empregados - Esta organização de associação sem fins lucrativos publica pesquisa e organiza seminários e webinars. Perguntas mais frequentes sobre o Contrato de Compra e Venda da Nolo - Uma FAQ de sete pontos-chave sobre "prenups" de negócios da Nolo, um fornecedor de informações legais.

Small Business Headlines.

Pequim Podcast.

Gerenciando os jovens adultos de hoje em sua pequena empresa, uma vez que eles geralmente têm uma mentalidade diferente; e oportunidades empresariais em relação a Cuba.

Email.

Seu e-mail foi enviado.

Ocorreu um erro e seu e-mail não foi enviado.

O que devo fazer com as minhas opções de estoque?

As opções de ações são uma ótima vantagem oferecida por muitas empresas. As opções de compra de ações permitem que você compre ações a um preço reduzido. Você é obrigado a segurar o estoque por um período definido antes de poder vender o estoque. A empresa permite que o empregado se beneficie do crescimento da empresa quando eles oferecem opções de compra de ações. Os arranjos geralmente oferecem essa opção com um salário inicial mais baixo, mas as empresas maiores também podem oferecer opções de estoque.

Quando devo comprar opções de ações?

Se você tiver tido a oportunidade de comprar opções de ações, você pode querer aproveitá-las se você puder se dar ao luxo de fazê-lo. Você não deve entrar em dívida para comprar opções de ações. É importante que você pesa o risco dessas ações contra o que você pode perder. Você também deve comprar opções de ações se estiver confiante de que a empresa continuará a crescer e lucrar. Você também deve olhar para as condições relativas às opções de compra de ações e quanto tempo leva você a se tornar investido nos estoques. Se você está planejando deixar a empresa em breve, talvez você não queira comprar os estoques. Quando você compra as ações, você também deve planejar as implicações fiscais, algumas opções de ações são dadas como isentas de impostos, e você apenas pagará um imposto sobre os ganhos de capital quando você os vender. Outros são reportados como receita tributável.

Quando devo não aproveitar as opções de estoque?

Às vezes, o preço oferecido pode não ser profundamente descontado o suficiente para ser benéfico.

Se o desconto não for muito profundo ou se o preço atual do mercado caiu abaixo do valor que eles estão oferecendo suas opções, então não é um bom negócio. Você vai perder dinheiro quando você decidir fazer a venda das ações. Se você não pode pagar suas opções de estoque, você realmente não deve comprá-las.

Isso significa que você não entra em dívida ou acaba comprando um mês de despesas no cartão de crédito para pagar as opções.

O que eu faço com minhas opções de estoque depois que eu os tenho?

Se você comprar as opções de ações, você deve definir uma diretriz sobre quando deseja vender as ações. Você pode querer manter uma certa porcentagem de suas ações, mas é importante diversificar seus investimentos e poupança, então você precisará vender algumas de suas ações. Você pode definir um dólar para indicar quando é hora de vender suas ações e, em seguida, vender a porcentagem que você definiu. Além disso, você pode querer definir outro valor em dólares ao vender outra porcentagem. Você pode ter momentos em que as ações diminuem de valor, não entre em pânico e vendam. Você deve superar os mínimos nos estoques. O maior perigo em aproveitar as opções de ações é ter muito do seu dinheiro amarrado em uma única ação. Certifique-se de diversificar assim que possível.

Posso usar opções de ações para poupança de aposentadoria?

É possível usar suas opções de compra de ações para sua economia de aposentadoria, mas não serão protegidas contra impostos da forma como seus investimentos em 401 (k) ou IRA seriam. Um caminho a seguir é investir o dinheiro que você obtém vendendo ou de dividendos em uma conta IRA.

Quando você possui ações, você receberá dividendos nas ações. Você deve determinar o que você quer fazer com esse dinheiro agora. Você pode realmente melhorar suas economias de aposentadoria, colocando seus dividendos diretamente em um IRA ou em outra conta de poupança que foi destinada à aposentadoria. Pode ser frustrante perceber que as ações que você está segurando como segurança caíram em valor. Se você é sério sobre entrar no mercado, você deve conversar com um planejador financeiro e discutir apenas como as opções de ações se encaixam em seu plano financeiro geral. Se você quer realmente criar riqueza, você precisa seguir cuidadosamente um orçamento, planejar a aposentadoria e investir com sabedoria. Isso levará tempo, mas é possível.

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